支票是商業活動中常見的金融往來方式,但當支票設定期限,期限未到卻急需用錢時,當鋪提供的支票周轉現金服務就非常重要!本文小編會完整的介紹支票的所有知識,包含支票周轉現金、支票轉讓、支票借款的方法,同時最基礎的支票寫法、怎麼開、怎麼領也會完整教學。
🔸支票借款是什麼
支票借款,簡單來說,就是利用 未來即將兌現的支票 作為擔保,向當舖、銀行、民間金主借取現金的一種資金周轉方式,也稱為票貼、支票貼現。這種方式適合 短期資金需求者,例如企業或個人需要臨時調度現金,但手上只有尚未到期的支票時,就可以透過支票借款來獲得現金。
使用支票時,發票人需要在支票上填寫金額、日期、受款人等信息,並簽名確認。收到支票的人可以將其存入銀行帳戶,或者兌換成現金。如果支票上有特別註記,如「禁止背書轉讓」或「劃線支票」,則兌現或轉讓的方式會有所不同。
🔸支票借款流程
在台灣,支票周轉現金通常指的是支票貼現、支票借款,這是一種將未到期的支票提前兌換成現金的服務。這項服務適用於需要快速獲得現金的個人或企業,除了銀行,大多當鋪也有此服務。以下是支票周轉現金的基本流程:
1️⃣ 準備支票:準備有一張未到期的支票
2️⃣ 選擇貼現機構:選擇銀行或當鋪進行支票貼現
3️⃣ 提交申請:攜帶支票和相關證明文件(如身份證明)
4️⃣ 審核過程:當鋪會審核您的支票和文件
5️⃣ 獲得現金:一旦審核通過,貼現機構會扣除一定的手續費後,將現金支付給你
小編提醒,支票貼現通常會涉及一定的利息或手續費,並且需要確保支票是真實有效的。在選擇當舖時,建議選擇合法且費用合理的,利率稍微比銀行高是正常的,因為流程更快速撥款更即時。
🔸支票借款文件準備
申請支票借款通常需要符合以下條件並準備相關文件:
申請流程一般包括與機構接洽、準備文件、進行申請與審核、等待審核結果,通過後簽約對保,最後撥款。銀行的借款期限通常最多半年,而民間機構則提供較大的彈性。在安全性方面,銀行提供較高的保障,但審核程序較長;民間機構則審核速度快,費率相對高。
🔸支票周轉利率計算
支票借款的利率計算方式如下:借款額度通常為支票金額的 60% 至 80%,利率則依當鋪而異。例如,若支票面額為 10 萬元,實際撥款金額可能為 6 萬元至 8 萬元。利息通常以日計算,例如借款 8 萬元,利率為 2%,借款期間為 10 天,則利息計算公式為:
利息=借款金額×利率×(365借款天數)
利息=80,000×2%×(36510)=44元
小編提醒,如果在銀行支票借款無法按時還款,可能會對個人信用評分產生影響,未來在金融機構間的行為都會受到限制。
🔸支票轉讓
在台灣,支票轉讓的方法取決於支票上的註記。小編整理了六種支票轉讓的幾種常見情況(根據支票的種類有不同的轉讓方法):
1️⃣ 無記載受款人的支票(即無記名票據):
- 可以僅透過票據交付方式轉讓
- 直接在票背簽名後交付給他人即可
2️⃣ 記載受款人的支票(即記名票據):
- 需要先在票據背面簽名,然後交付給他人,以轉讓票上權利。
3️⃣ 禁止背書轉讓:
- 如果支票上標示有「禁止背書轉讓」,則只有名字寫在支票上的人才能兌現,受款人不能再轉讓該支票給他人。
4️⃣ 有雙平行線的支票(劃線支票):
- 這種支票只能存入受款人名下的金融機構帳戶,不能直接兌現為現金。
5️⃣ 憑票支付:
- 如果支票上有寫明受款人名字,通常會與「禁止背書轉讓」一起出現。但如果沒有標示「禁止背書轉讓」,受款人可以在背面標記並蓋章讓家人領取。
6️⃣ 無任何特別註記的支票:
- 沒有特定限制,任何持有支票的人都可以領取或轉讓。
🔸支票怎麼開:支票基本寫法與格式
填寫支票時,需要注意以下幾個重要步驟和細節,以確保支票的有效性,小編認識很多朋友因為支票填寫的不完善,給法院裁定時出很多問題!以下幾點在寫支票時一定要注意:
- 日期:在支票的日期欄位中填寫當天的日期。格式通常為年/月/日。
- 收款人:在支票的收款人欄位中清楚地寫上收款人的全名或公司名稱。避免使用縮寫或不完整的名稱。
- 金額數字:在支票的金額欄位中填寫數字,並確保數字清晰且無誤。
- 金額大寫:
- 中文大寫:在金額行中用中文大寫來表示金額,例如“壹仟元整”。
- 英文大寫:如果支票以英文填寫,則在金額行中用英文大寫表示金額,並在最後加上“Only”,例如“ONE THOUSAND DOLLARS ONLY”。
- 簽名:在支票的簽名欄位中簽上您的名字,確保簽名與銀行賬戶上的簽名樣本一致。
此外,還有一些特殊標記和注意事項:
- 劃線支票:在支票上方畫兩條平行線,表示支票必須存入收款人的賬戶,不能直接兌現。
- 只付條款:在支票的背面寫上“只付”或“A/C Payee Only”,限制支票只能存入指定收款人的賬戶。
- 非轉讓條款:在支票的背面寫上“非轉讓”或“Not Negotiable”,限制支票的轉讓。
🔸支票怎麼領
在台灣領取支票的方法很多,要看支票上是如何註記的。以下是領取支票時需要注意的幾個步驟:
- 確認支票有效性:檢查支票是否有任何塗改痕跡、印章是否清晰、簽名是否正確,以及日期是否合理
- 準備文件:通常需要攜帶雙證件(身分證、健保卡等)、支票本身,以及銀行存摺(如果需要存入帳戶)
- 領取方式:
- 如果支票上有雙平行線(劃線支票),表示只能存入銀行帳戶,不能直接兌現為現金
- 如果支票上有寫明受款人的名字,且有「禁止背書轉讓」的註記,則只有本人才能領取
- 如果支票上沒有特別註記,則任何持有支票的人都可以領取,只需攜帶相關證件到銀行或郵局辦理
- 兌現時間:
- 即期支票通常可以在工作日當天兌現
- 遠期支票則需要等到特定的到期日,或者需要幾個工作天才能兌現入帳
- 代領:
- 如果支票持有人無法親自領取,可以授權他人代領。代領人需要攜帶持票人的書面授權、持票人的身分證明文件及代領人的身分證明文件