支票是商業活動中常見的金融往來方式，但當支票設定期限，期限未到卻急需用錢時，當鋪提供的支票周轉現金服務就非常重要!本文小編會完整的介紹支票的所有知識，包含支票周轉現金、支票轉讓、支票借款的方法，同時最基礎的支票寫法、怎麼開、怎麼領也會完整教學。
🔸支票借款是什麼
支票借款，簡單來說，就是利用 未來即將兌現的支票 作為擔保，向當舖、銀行、民間金主借取現金的一種資金周轉方式，也稱為票貼、支票貼現。這種方式適合 短期資金需求者，例如企業或個人需要臨時調度現金，但手上只有尚未到期的支票時，就可以透過支票借款來獲得現金。
使用支票時，發票人需要在支票上填寫金額、日期、受款人等信息，並簽名確認。收到支票的人可以將其存入銀行帳戶，或者兌換成現金。如果支票上有特別註記，如「禁止背書轉讓」或「劃線支票」，則兌現或轉讓的方式會有所不同。
🔸支票借款流程
在台灣，支票周轉現金通常指的是支票貼現、支票借款，這是一種將未到期的支票提前兌換成現金的服務。這項服務適用於需要快速獲得現金的個人或企業，除了銀行，大多當鋪也有此服務。以下是支票周轉現金的基本流程：
1️⃣ 準備支票：準備有一張未到期的支票
2️⃣ 選擇貼現機構：選擇銀行或當鋪進行支票貼現
3️⃣ 提交申請：攜帶支票和相關證明文件（如身份證明）
4️⃣ 審核過程：當鋪會審核您的支票和文件
5️⃣ 獲得現金：一旦審核通過，貼現機構會扣除一定的手續費後，將現金支付給你
小編提醒，支票貼現通常會涉及一定的利息或手續費，並且需要確保支票是真實有效的。在選擇當舖時，建議選擇合法且費用合理的，利率稍微比銀行高是正常的，因為流程更快速撥款更即時。
🔸支票借款文件準備
申請支票借款通常需要符合以下條件並準備相關文件：
申請流程一般包括與機構接洽、準備文件、進行申請與審核、等待審核結果，通過後簽約對保，最後撥款。銀行的借款期限通常最多半年，而民間機構則提供較大的彈性。在安全性方面，銀行提供較高的保障，但審核程序較長；民間機構則審核速度快，費率相對高。
🔸支票周轉利率計算
支票借款的利率計算方式如下：借款額度通常為支票金額的 60% 至 80%，利率則依當鋪而異。例如，若支票面額為 10 萬元，實際撥款金額可能為 6 萬元至 8 萬元。利息通常以日計算，例如借款 8 萬元，利率為 2%，借款期間為 10 天，則利息計算公式為：
利息=借款金額×利率×(365借款天數)
利息=80,000×2%×(36510)=44元
小編提醒，如果在銀行支票借款無法按時還款，可能會對個人信用評分產生影響，未來在金融機構間的行為都會受到限制。
🔸支票轉讓
在台灣，支票轉讓的方法取決於支票上的註記。小編整理了六種支票轉讓的幾種常見情況（根據支票的種類有不同的轉讓方法）：
1️⃣ 無記載受款人的支票（即無記名票據）：
- 可以僅透過票據交付方式轉讓
- 直接在票背簽名後交付給他人即可
2️⃣ 記載受款人的支票（即記名票據）：
- 需要先在票據背面簽名，然後交付給他人，以轉讓票上權利。
3️⃣ 禁止背書轉讓：
- 如果支票上標示有「禁止背書轉讓」，則只有名字寫在支票上的人才能兌現，受款人不能再轉讓該支票給他人。
4️⃣ 有雙平行線的支票（劃線支票）：
- 這種支票只能存入受款人名下的金融機構帳戶，不能直接兌現為現金。
5️⃣ 憑票支付：
- 如果支票上有寫明受款人名字，通常會與「禁止背書轉讓」一起出現。但如果沒有標示「禁止背書轉讓」，受款人可以在背面標記並蓋章讓家人領取。
6️⃣ 無任何特別註記的支票：
- 沒有特定限制，任何持有支票的人都可以領取或轉讓。
🔸支票怎麼開：支票基本寫法與格式
填寫支票時，需要注意以下幾個重要步驟和細節，以確保支票的有效性，小編認識很多朋友因為支票填寫的不完善，給法院裁定時出很多問題！以下幾點在寫支票時一定要注意：
- 日期：在支票的日期欄位中填寫當天的日期。格式通常為年/月/日。
- 收款人：在支票的收款人欄位中清楚地寫上收款人的全名或公司名稱。避免使用縮寫或不完整的名稱。
- 金額數字：在支票的金額欄位中填寫數字，並確保數字清晰且無誤。
- 金額大寫：
- 中文大寫：在金額行中用中文大寫來表示金額，例如“壹仟元整”。
- 英文大寫：如果支票以英文填寫，則在金額行中用英文大寫表示金額，並在最後加上“Only”，例如“ONE THOUSAND DOLLARS ONLY”。
- 簽名：在支票的簽名欄位中簽上您的名字，確保簽名與銀行賬戶上的簽名樣本一致。
此外，還有一些特殊標記和注意事項：
- 劃線支票：在支票上方畫兩條平行線，表示支票必須存入收款人的賬戶，不能直接兌現。
- 只付條款：在支票的背面寫上“只付”或“A/C Payee Only”，限制支票只能存入指定收款人的賬戶。
- 非轉讓條款：在支票的背面寫上“非轉讓”或“Not Negotiable”，限制支票的轉讓。
🔸支票怎麼領
在台灣領取支票的方法很多，要看支票上是如何註記的。以下是領取支票時需要注意的幾個步驟：
- 確認支票有效性：檢查支票是否有任何塗改痕跡、印章是否清晰、簽名是否正確，以及日期是否合理
- 準備文件：通常需要攜帶雙證件（身分證、健保卡等）、支票本身，以及銀行存摺（如果需要存入帳戶）
- 領取方式：
- 如果支票上有雙平行線（劃線支票），表示只能存入銀行帳戶，不能直接兌現為現金
- 如果支票上有寫明受款人的名字，且有「禁止背書轉讓」的註記，則只有本人才能領取
- 如果支票上沒有特別註記，則任何持有支票的人都可以領取，只需攜帶相關證件到銀行或郵局辦理
- 兌現時間：
- 即期支票通常可以在工作日當天兌現
- 遠期支票則需要等到特定的到期日，或者需要幾個工作天才能兌現入帳
- 代領：
- 如果支票持有人無法親自領取，可以授權他人代領。代領人需要攜帶持票人的書面授權、持票人的身分證明文件及代領人的身分證明文件
❓ 支票借款常見問題解答（FAQ）
1️⃣ 支票借款需要準備什麼資料？
📂 身分證、第二證件、支票正本、財力證明（如有）、聯絡方式。
2️⃣ 支票借款多久可以撥款？
⏱ 最快當天核貸、當天撥款，通常 1～2 個工作天。
3️⃣ 支票金額不夠也能借嗎？
💰 可以，實借金額會根據支票面額、天數與信用條件調整。
4️⃣ 支票日期還沒到可以借嗎？
✅ 可以！這就是票貼的作用，提前將未到期支票兌現。
5️⃣ 如果支票跳票了怎麼辦？
⚠️ 恐成拒往戶，並可能涉及法律責任，請務必審慎。
6️⃣ 支票借款利息怎麼算？
📊 視機構規定與借款天數而定，年利率約 12%～30%。
7️⃣ 一定要本人申請嗎？
🙋♂️ 原則上須本人辦理，若代理人代辦，需書面授權。
8️⃣ 公司開立的支票可以借款嗎？
🏢 可以，公司支票同樣可貼現，須附公司資料與負責人證件。
9️⃣ 支票借款是否會影響個人信用？
🧾 正常還款不會影響，但違約將可能影響聯徵與未來貸款。
🔟 可以提前還款嗎？
💸 可以，但需留意是否會收取提前還款手續費或違約金。
