支票周轉現金攻略|支票寫法、怎麼領怎麼開、支票借款貼現教學

支票是商業活動中常見的金融往來方式,但當支票設定期限,期限未到卻急需用錢時,當鋪提供的支票周轉現金服務就非常重要!本文小編會完整的介紹支票的所有知識,包含支票周轉現金、支票轉讓、支票借款的方法,同時最基礎的支票寫法、怎麼開、怎麼領也會完整教學。

🔸支票是什麼

支票是一種票據,主要用於支付和轉移資金。在台灣,根據《票據法》,支票是由發票人簽發的一定金額,委託金融機構在收到支票時,無條件支付給受款人或持票人的票據。支票可以是紙質形式,也可以是電子形式。

支票的特點包括:

  • 即期性:支票一經出示即應支付,不像本票或匯票可能有特定的到期日。
  • 無條件支付:金融機構必須無條件支付支票上所寫的金額給持票人。
  • 轉讓性:除非特別註明,支票可以通過背書轉讓給他人。

使用支票時,發票人需要在支票上填寫金額、日期、受款人等信息,並簽名確認。收到支票的人可以將其存入銀行帳戶,或者兌換成現金。如果支票上有特別註記,如「禁止背書轉讓」或「劃線支票」,則兌現或轉讓的方式會有所不同。

🔸支票周轉現金(支票借款)

在台灣,支票周轉現金通常指的是支票貼現、支票借款,這是一種將未到期的支票提前兌換成現金的服務。這項服務適用於需要快速獲得現金的個人或企業,除了銀行,大多當鋪也有此服務。以下是支票周轉現金的基本流程:

  1. 準備支票:準備有一張未到期的支票
  2. 選擇貼現機構:選擇銀行或當鋪進行支票貼現
  3. 提交申請:攜帶支票和相關證明文件(如身份證明)
  4. 審核過程:當鋪會審核您的支票和文件
  5. 獲得現金:一旦審核通過,貼現機構會扣除一定的手續費後,將現金支付給你

小編提醒,支票貼現通常會涉及一定的利息或手續費,並且需要確保支票是真實有效的。在選擇當舖時,建議選擇合法且費用合理的,利率稍微比銀行高是正常的,因為流程更快速撥款更即時。

🔸支票借款文件準備

申請支票借款通常需要符合以下條件並準備相關文件:

  • 公司
    • 需為中小企業、合法登記營業
    • 負責人身分證
    • 公司大小章
    • 營利事業登記證
    • 支票
    • 401 營業報表
    • 資產負債表
  • 個人
    • 需滿 20 歲
    • 身分證
    • 支票
    • 印章

申請流程一般包括與機構接洽、準備文件、進行申請與審核、等待審核結果,通過後簽約對保,最後撥款。銀行的借款期限通常最多半年,而民間機構則提供較大的彈性。在安全性方面,銀行提供較高的保障,但審核程序較長;民間機構則審核速度快,費率相對高。

🔸支票周轉利率計算

支票借款的利率計算方式如下:借款額度通常為支票金額的 60% 至 80%,利率則依當鋪而異。例如,若支票面額為 10 萬元,實際撥款金額可能為 6 萬元至 8 萬元。利息通常以日計算,例如借款 8 萬元,利率為 2%,借款期間為 10 天,則利息計算公式為:

利息=借款金額×利率×(365借款天數​)

利息=80,000×2%×(36510​)=44元

小編提醒,如果在銀行支票借款無法按時還款,可能會對個人信用評分產生影響,未來在金融機構間的行為都會受到限制。

🔸支票轉讓

在台灣,支票轉讓的方法取決於支票上的註記。小編整理了六種支票轉讓的幾種常見情況(根據支票的種類有不同的轉讓方法):

  1. 無記載受款人的支票(即無記名票據):
    • 可以僅透過票據交付方式轉讓
    • 直接在票背簽名後交付給他人即可
  2. 記載受款人的支票(即記名票據):
    • 需要先在票據背面簽名,然後交付給他人,以轉讓票上權利。
  3. 禁止背書轉讓
    • 如果支票上標示有「禁止背書轉讓」,則只有名字寫在支票上的人才能兌現,受款人不能再轉讓該支票給他人。
  4. 有雙平行線的支票(劃線支票):
    • 這種支票只能存入受款人名下的金融機構帳戶,不能直接兌現為現金。
  5. 憑票支付
    • 如果支票上有寫明受款人名字,通常會與「禁止背書轉讓」一起出現。但如果沒有標示「禁止背書轉讓」,受款人可以在背面標記並蓋章讓家人領取。
  6. 無任何特別註記的支票
    • 沒有特定限制,任何持有支票的人都可以領取或轉讓。

🔸支票怎麼開:支票寫法教學

填寫支票時,需要注意以下幾個重要步驟和細節,以確保支票的有效性,小編認識很多朋友因為支票填寫的不完善,給法院裁定時出很多問題!以下幾點在寫支票時一定要注意:

  1. 日期:在支票的日期欄位中填寫當天的日期。格式通常為年/月/日。
  2. 收款人:在支票的收款人欄位中清楚地寫上收款人的全名或公司名稱。避免使用縮寫或不完整的名稱。
  3. 金額數字:在支票的金額欄位中填寫數字,並確保數字清晰且無誤。
  4. 金額大寫
    • 中文大寫:在金額行中用中文大寫來表示金額,例如“壹仟元整”。
    • 英文大寫:如果支票以英文填寫,則在金額行中用英文大寫表示金額,並在最後加上“Only”,例如“ONE THOUSAND DOLLARS ONLY”。
  5. 簽名:在支票的簽名欄位中簽上您的名字,確保簽名與銀行賬戶上的簽名樣本一致。

此外,還有一些特殊標記和注意事項:

  • 劃線支票:在支票上方畫兩條平行線,表示支票必須存入收款人的賬戶,不能直接兌現。
  • 只付條款:在支票的背面寫上“只付”或“A/C Payee Only”,限制支票只能存入指定收款人的賬戶。
  • 非轉讓條款:在支票的背面寫上“非轉讓”或“Not Negotiable”,限制支票的轉讓。

🔸支票怎麼領

在台灣領取支票的方法很多,要看支票上是如何註記的。以下是領取支票時需要注意的幾個步驟:

  1. 確認支票有效性:檢查支票是否有任何塗改痕跡、印章是否清晰、簽名是否正確,以及日期是否合理
  2. 準備文件:通常需要攜帶雙證件(身分證、健保卡等)、支票本身,以及銀行存摺(如果需要存入帳戶)
  3. 領取方式
    • 如果支票上有雙平行線(劃線支票),表示只能存入銀行帳戶,不能直接兌現為現金
    • 如果支票上有寫明受款人的名字,且有「禁止背書轉讓」的註記,則只有本人才能領取
    • 如果支票上沒有特別註記,則任何持有支票的人都可以領取,只需攜帶相關證件到銀行或郵局辦理
  4. 兌現時間
    • 即期支票通常可以在工作日當天兌現
    • 遠期支票則需要等到特定的到期日,或者需要幾個工作天才能兌現入帳
  5. 代領
    • 如果支票持有人無法親自領取,可以授權他人代領。代領人需要攜帶持票人的書面授權、持票人的身分證明文件及代領人的身分證明文件